中(zhong)国(guo)网财经5月20日讯(xun) 近期，西安银行发布2023年年度报告，报告期内(nei)该(gai)行在营业收入(ru)增长9.70%至(zhi)72.05亿元的情(qing)况下，利润总(zong)额连续第四年下滑至(zhi)23.96亿元，增幅-3.21%，净(jing)利润增长1.60%至(zhi)24.65亿元。
发布2023年年度报告的同时(shi)，西安银行也迎来了(le)重(zhong)大人事调(diao)整。2024年4月29日，西安银行董(dong)事会同意(yi)选举梁邦海为该(gai)行第六届董(dong)事会董(dong)事长，在监管部门核准梁邦海的董(dong)事长任(ren)职(zhi)资格后，梁邦海将不再担任(ren)该(gai)行行长职(zhi)务。
值得关注的是，2024年4月26日，西安银行发布收到陕西证监局行政监管措施决定书的公(gong)告，因超期未完成独立董(dong)事的补选工作和任(ren)职(zhi)超期，陕西证监局决定对西安银行及独立董(dong)事廖志生采取责令(ling)改(gai)正的监管措施。另据不完全统计，西安银行及旗(qi)下雁塔(ta)支行在2023年内(nei)收到金融监管部门三张罚单，合计被罚237万元。
针对2023年利润总(zong)额下滑、遭监管处罚等问题，中(zhong)国(guo)网财经记者向西安银行发送采访函，该(gai)行仅回复称相关问题已在近期年报等相关披露报告中(zhong)予以说(shuo)明(ming)。
利润总(zong)额连续四年下滑
西安银行2023年年度报告显示，截至(zhi)2023年末，西安银行总(zong)资产规模4322.01亿元，较上(shang)年末增长6.50%；贷(dai)款和垫款本金总(zong)额2029.22亿元，较上(shang)年末增长6.98%；总(zong)负债4012.75亿元，较上(shang)年末增长6.55%；存款本金总(zong)额2937.86亿元，较上(shang)年末增长4.79%。
经营情(qing)况来看，2023年，西安银行实现营业收入(ru)72.05亿元，同比增长9.70%；净(jing)利润24.65亿元，同比增长1.60%；利润总(zong)额23.96亿元，同比下滑3.21%，这已是该(gai)行利润总(zong)额连续第四年下滑，该(gai)行历年年报数据显示，2020年至(zhi)2022年，利润总(zong)额分别为30.74亿元、30.60亿元、24.75亿元，对应增速分别为-3.65%、-0.46%、-19.11%。
具体的营收结构来看，西安银行利息净(jing)收入(ru)、手续费及佣(yong)金净(jing)收入(ru)均连续三年下滑，投资收益于2023年同比增长59.20%至(zhi)11.74亿元。2023年，西安银行实现利息净(jing)收入(ru)53.08亿元，同比下滑3.63%，2021年、2022年该(gai)行利息净(jing)收入(ru)增速分别为-3.46%、-8.09%；手续费及佣(yong)金净(jing)收入(ru)2.77亿元，同比下滑31.97%，2021年、2022年该(gai)行手续费及佣(yong)金净(jing)收入(ru)增幅分别为-5.92%、-27.36%。
据利润表，西安银行2023年利润总(zong)额下滑主要由于信用减值损(sun)失增长。西安银行2023年年度报告提(ti)到，随着房(fang)地产、地方债务等重(zhong)点领域风险化解的深入(ru)，以及商业银行资产分类和资本管理新规的实施，该(gai)行顺应监管要求，从(cong)严进行资产分类，主动(dong)夯(hang)实资产质(zhi)量(liang)，加大不良贷(dai)款核销及拨(bo)备(bei)计提(ti)力度，报告期内(nei)计提(ti)信用减值损(sun)失27.42亿元，同比增长30.67%。
资产质(zhi)量(liang)方面，截至(zhi)2023年末，西安银行不良贷(dai)款余额27.32亿元，较上(shang)年末增加3.56亿元；不良贷(dai)款率为1.35%，较上(shang)年末上(shang)升0.10个百(bai)分点；拨(bo)备(bei)覆(fu)盖率197.07%，较上(shang)年末下降4.56个百(bai)分点。其中(zhong)，西安银行拨(bo)备(bei)覆(fu)盖率连续三年下降，2020年至(zhi)2022年，该(gai)行拨(bo)备(bei)覆(fu)盖率分别为269.39%、224.21%、201.63%。
资本充足率方面，截至(zhi)2023年末，西安银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.14%、10.73%、10.73%，分别较上(shang)年末上(shang)升0.30个百(bai)分点、上(shang)升0.25个百(bai)分点、上(shang)升0.25个百(bai)分点。
行长梁邦海拟任(ren)董(dong)事长
发布2023年年度报告的同时(shi)，西安银行也迎来了(le)重(zhong)大人事调(diao)整。2024年4月29日，西安银行董(dong)事会同意(yi)选举梁邦海为该(gai)行第六届董(dong)事会董(dong)事长，在监管部门核准梁邦海的董(dong)事长任(ren)职(zhi)资格后，梁邦海将不再担任(ren)该(gai)行行长职(zhi)务。在此期间，梁邦海将继(ji)续代(dai)行西安银行董(dong)事长职(zhi)责。
早在2023年9月，西安银行发布董(dong)事长辞(ci)任(ren)公(gong)告称，郭军(jun)因到退休年龄辞(ci)去(qu)该(gai)行董(dong)事长、执行董(dong)事及董(dong)事会相关专(zhuan)门委员会职(zhi)务。2024年4月，西安市委组(zu)织部发布拟提(ti)拔任(ren)用市管领导(dao)干部任(ren)职(zhi)公(gong)示，对时(shi)任(ren)西安银行党(dang)委副书记、行长的梁邦海“拟进一步使用”。
除此之外(wai)，因超期未完成独立董(dong)事的补选工作和任(ren)职(zhi)超期，西安银行及独立董(dong)事廖志生被责令(ling)改(gai)正。2024年4月26日，西安银行发布收到陕西证监局行政监管措施决定书的公(gong)告。公(gong)告显示，经查，西安银行现任(ren)独立董(dong)事雎国(guo)余、廖志生截至(zhi)2022年11月已连续任(ren)职(zhi)满6年。雎国(guo)余2023年3月向西安银行提(ti)交(jiao)辞(ci)职(zhi)报告，但该(gai)行至(zhi)今未完成独立董(dong)事的补选工作；廖志生明(ming)知连续任(ren)职(zhi)已超6年，仍继(ji)续任(ren)职(zhi)并领取津贴，至(zhi)今未向董(dong)事会提(ti)交(jiao)书面辞(ci)职(zhi)报告。根据相关规定，陕西证监局对西安银行及独立董(dong)事廖志生采取责令(ling)改(gai)正的监管措施。
2024年5月16日，西安银行发布公(gong)告称，廖志生已于2024年4月29日向公(gong)司(si)董(dong)事会递交(jiao)了(le)正式(shi)的辞(ci)职(zhi)报告，申请辞(ci)去(qu)第六届董(dong)事会独立董(dong)事及董(dong)事会相关专(zhuan)门委员会职(zhi)务。但由于廖志生辞(ci)职(zhi)将导(dao)致公(gong)司(si)独立董(dong)事人数低于董(dong)事会人数的三分之一，在公(gong)司(si)股东大会选举产生新的独立董(dong)事并经监管部门核准任(ren)职(zhi)资格履职(zhi)前，廖志生将按照法律法规和公(gong)司(si)章程的规定，继(ji)续履行公(gong)司(si)独立董(dong)事及董(dong)事会相关专(zhuan)门委员会职(zhi)务。
罚单方面，据不完全统计，西安银行及旗(qi)下雁塔(ta)支行在2023年内(nei)收到金融监管部门三张罚单，合计被罚237万元。2023年12月28日，西安银行因信贷(dai)业务管理不审慎，被国(guo)家(jia)金融监督管理总(zong)局陕西监管局罚款45万元；2023年11月7日，西安银行因贷(dai)后管理不到位，贷(dai)款资金被挪用、流(liu)动(dong)资金贷(dai)款用于项目建(jian)设、自营投资投前调(diao)查不审慎，被国(guo)家(jia)金融监督管理总(zong)局陕西监管局合计罚款167万元；2023年5月6日，西安银行雁塔(ta)支行因流(liu)动(dong)资金贷(dai)款发放存在存贷(dai)挂钩(gou)违规行为，被原陕西银保监局罚款25万元。
公(gong)开资料显示，西安银行自1997年成立以来，历经财务重(zhong)组(zu)、引进战投、企业更名、跨区(qu)域经营、综(zong)合化发展、数字化转型(xing)等战略步骤，成为西北首家(jia)A股上(shang)市银行。截至(zhi)2023年末，该(gai)行员工3275人，下设总(zong)行营业部、9家(jia)省内(nei)分行、10家(jia)区(qu)域支行和12家(jia)直属支行等在内(nei)的共178家(jia)营业网点。控股2家(jia)村镇银行，参股1家(jia)汽车金融公(gong)司(si)。