中新经纬5月16日电 (张芷菡)近日，长沙银行发(fa)布2023年(nian)年(nian)度业(ye)绩报告，2023年(nian)该行实(shi)现营业(ye)收入达到248.03亿元，同比增长8.46%，归母净利润达到74.63亿元，同比增长9.57%。业(ye)绩稳健增长背后(hou)，或与长沙银行坚持(chi)“本土化(hua)、轻型化(hua)、数字化(hua)、场景化(hua)”四化(hua)转型路径，和深耕“本土生活”等生态的策略选择密切相关(guan)。
深挖“本土生活”，带动零售(shou)业(ye)务突破
随着金(jin)融(rong)业(ye)务向(xiang)消费场景拓展，多数银行开始实(shi)行零售(shou)转型战略，零售(shou)业(ye)务已经成为银行发(fa)展的增长引擎。长沙银行作为湖南(nan)省区域金(jin)融(rong)主力军，紧紧抓住了本土银行的优(you)势(shi)，通过深耕“本土生活”等方(fang)式，加速向(xiang)零售(shou)业(ye)务转型。
从业(ye)绩数据看，长沙银行在2023年(nian)多项零售(shou)业(ye)务指标表现亮眼。截至报告期末，个人存款(kuan)达3360.93亿元，同比增长23.62%，占存款(kuan)总额比例超50%；个人贷(dai)款(kuan)达1847.72亿元，同比增长7.40%，占贷(dai)款(kuan)总额的比例为37.84%。零售(shou)业(ye)务整体(ti)保持(chi)了稳健增长势(shi)头。
通过发(fa)挥本土银行的优(you)势(shi)，长沙银行进一步坚定社区化(hua)方(fang)向(xiang)来进行下沉深耕，同时积极发(fa)展消费金(jin)融(rong)领域各(ge)项业(ye)务，围绕丰(feng)富的本地生活生态场景，社区居民的“衣食住行”等日常需求，开展消费金(jin)融(rong)惠民活动，提供多元化(hua)服务内容。
伴随着本土生活生态的日益壮大，长沙银行个人客(ke)群流量和粘性不断聚集，零售(shou)客(ke)户(hu)数达到1769.79万户(hu)，较(jiao)上(shang)年(nian)末增长112.92万户(hu)，增幅6.82%。平均每4个湖南(nan)人中就(jiu)有1个是长沙银行的用户(hu)。
从零售(shou)业(ye)务指标看，财富管理业(ye)务增长亮眼，财富客(ke)户(hu)数、零售(shou)客(ke)户(hu)资产管理规(gui)模(AUM)同比均增长超20%，财富管理手续费收入同比增长150.81%。作为零售(shou)业(ye)务另一重心，长沙银行的消费贷(dai)款(kuan)业(ye)务在2023年(nian)也实(shi)现逆势(shi)增长，年(nian)增额居全(quan)省第一；个人贷(dai)款(kuan)日均规(gui)模同比增长12.01%。客(ke)群规(gui)模扩大同时，零售(shou)转型呈现提质增效。
长沙银行在2023年(nian)度业(ye)绩说明会上(shang)表示(shi)，未来三年(nian)，要做(zuo)精基础(chu)零售(shou)业(ye)务，以“吃喝玩(wan)乐美、医养教(jiao)游娱”为主线，实(shi)现零售(shou)基础(chu)客(ke)群需求的精准洞察和高(gao)效满足，真正成为湖湘老百姓的主账户(hu)银行。
“县域先行”发(fa)挥客(ke)群优(you)势(shi)，助力特色产业(ye)出圈
湖南(nan)县域经济长期保持(chi)着快(kuai)速增长态势(shi)，具备优(you)良的经济环境和广阔的市场空(kong)间(jian)。从市场规(gui)模看，湖南(nan)有86个县(市)，县域面积占全(quan)省的九成，常住人口(kou)占全(quan)省的七成，经济总量占全(quan)省的五成以上(shang)。湖南(nan)县域地区有近4700万人口(kou)，有超过240万户(hu)的市场主体(ti)。巨大的市场规(gui)模为长沙银行业(ye)务开展提供了广阔的市场。
作为湖南(nan)人的主办银行，长沙银行具备本地县域客(ke)群优(you)势(shi)，长沙银行是湖南(nan)医保、社保、养老保险业(ye)务的主要合作银行之一，客(ke)群基础(chu)广泛且不断拓展，存款(kuan)、理财、消费信贷(dai)、信用卡等产品(pin)拥有较(jiao)强的市场号召力。在此(ci)基础(chu)上(shang)，长沙银行还不断推出创新营销打法，开设(she)“湘村快(kuai)贷(dai)”创新试点，成功(gong)搭建包含85万涉农客(ke)群的基础(chu)数据库。
县域当地特色产业(ye)也成为金(jin)融(rong)业(ye)务的重要突破口(kou)。长沙银行聚焦当地产业(ye)特色，围绕“一县一特”做(zuo)文章。通过创新适配的产品(pin)，支持(chi)桂东民宿、新化(hua)文印、华容芥(jie)菜、江永香柚等一系(xi)列(lie)地域特色产业(ye)迅速成长出圈，助力县域产业(ye)振兴。
经过不断深耕县域经济，其县域业(ye)务指标也再创新高(gao)。截至2023年(nian)末，长沙银行县域存款(kuan)余额达到2045.74亿元，较(jiao)上(shang)年(nian)末增加282.32亿元，增长16.01%；县域贷(dai)款(kuan)余额达到1697.00亿元，较(jiao)上(shang)年(nian)末增加273.93亿元，增长19.25%。其中，县域零售(shou)客(ke)群624.87万户(hu)，较(jiao)上(shang)年(nian)末增加59.56万户(hu)，增长10.54%，增量占全(quan)行新增的比重达到53%，成为全(quan)行零售(shou)客(ke)户(hu)的主要增长来源。
中央财经大学副教(jiao)授(shou)、蓝源资本研究院副院长刘春生表示(shi)，本土银行利用县域经济开展零售(shou)业(ye)务时具备比较(jiao)明显的优(you)势(shi)。本土银行根植于当地文化(hua)与经济，更能(neng)精准把握市场需求和消费者行为，设(she)计出更贴合本地县域居民需求的金(jin)融(rong)产品(pin)与服务；在长期的运营过程中，本土银行拥有更庞大的当地客(ke)户(hu)资源与社区关(guan)系(xi)，更易获得当地社区、县域用户(hu)信赖。
长沙银行表示(shi)，未来在县域客(ke)户(hu)经营方(fang)面，将把长沙地区网格化(hua)经营模式向(xiang)县域复制，在县域和中心集镇建立起涵盖餐饮(yin)、购物(wu)、加油(you)、交通等高(gao)频场景的县域生活生态圈。同时，继续通过政策和资源的倾斜，全(quan)面支持(chi)县域特色、中小微企(qi)业(ye)发(fa)展。
持(chi)续数字化(hua)转型，从“城市+乡村”服务业(ye)务增长
在挖掘(jue)本土与县域经济的优(you)势(shi)之外(wai)，通过数字化(hua)转型驱动经营降本增效，也为长沙银行业(ye)务的快(kuai)速发(fa)展提供了有力支撑。
截至2023年(nian)末，长沙银行的网络银行用户(hu)数超过1090万户(hu)，突破千万大关(guan)，网络渠道月均活跃用户(hu)(MAU)达239.00万户(hu)；数字化(hua)经营活动开展超1000场，触达客(ke)户(hu)超700万户(hu)，打造超40个精细化(hua)客(ke)群经营场景。长沙银行还基于客(ke)户(hu)洞察构建了数字经营策略库，搭建 AI智能(neng)模型，打造“满天星”等数字化(hua)经营工具，支持(chi)中小客(ke)群精细化(hua)经营。
值得注意的是，不少商业(ye)银行在着重打造数字平台(tai)的过程中，比较(jiao)关(guan)注城市用户(hu)客(ke)群经营，而(er)相对忽视下沉市场、乡村市场的使用需求和使用习惯。在这一方(fang)面，长沙银行的数字化(hua)转型已深扎县域乡村。长沙银行打造的利用数字化(hua)技术(shu)打造的“湘村在线”服务平台(tai)，在线用户(hu)数已突破10万户(hu)，推动着长沙银行将“互联网+政府服务+金(jin)融(rong)服务”向(xiang)乡村覆盖。