多家(jia)银行近期陆续(xu)下调(diao)存款利率，从最新挂牌存款利率调(diao)整情(qing)况来看，部(bu)分银行3年期、5年期定期存款利率已出现持平甚至“倒挂”。众多银行和研(yan)究机构预计，未来调(diao)降存款利率或将成为常态，后续(xu)存款挂牌利率仍会迎来多轮调(diao)降，以压降存款成本、减缓银行息(xi)差缩窄(zhai)压力。专家(jia)表示，这有利于降低银行负债成本，使银行让利实(shi)体经济更具(ju)可持续(xu)性。
据了解，5月以来，桂(gui)林银行等多家(jia)中(zhong)小银行“官宣”下调(diao)存款利率，包括交通银行、厦(sha)门银行、光大银行在内(nei)的近十家(jia)银行也宣布叫停大额存单、智能通知存款、协定存款等“揽储利器”。
桂(gui)林银行5月7日(ri)发布公告，自(zi)5月8日(ri)起对部(bu)分存款产品(pin)执(zhi)行利率进行调(diao)整：个人整存整取(qu)5年期存款年利率调(diao)整至2.8%，较2月调(diao)整后的该期限产品(pin)执(zhi)行利率下降了40个基点，这也是桂(gui)林银行年内(nei)第三次对定期存款产品(pin)利率进行调(diao)整。哈尔滨银行继1月下调(diao)整存整取(qu)存款利率后，也再(zai)次调(diao)整存款挂牌利率，3年期整存整取(qu)利率从2.25%下调(diao)至2.05%，5年期整存整取(qu)利率从2.3%下调(diao)至2.0%，3年期、5年期定存利率“倒挂”。
不只存款利率调(diao)降，部(bu)分银行还叫停了大额存单业(ye)务。例如，民生银行APP显示，自(zi)5月7日(ri)起，在全国范围(wei)内(nei)暂(zan)停销售6个月及以上期限的大额存单产品(pin)。
“我行半年期及以上大额存单都已经下架(jia)，后续(xu)大额存单何时有额度，暂(zan)时无法确定。”北京(jing)市西城区民生银行某网点工作人员5月9日(ri)告诉记者，目前1个月和3个月的产品(pin)还有额度，消费(fei)者可以购买。
被称为“揽储利器”的智能通知存款、协定存款等“类活期”存款也迎来调(diao)整。5月10日(ri)，交通银行发布公告称，将于2024年5月15日(ri)终止双利存款业(ye)务，据了解，双利存款产品(pin)实(shi)质上是一款智能通知存款产品(pin)。5月9日(ri)，厦(sha)门银行连发三份公告，宣布下架(jia)个人通知存款自(zi)动转存产品(pin)、“智慧存”单位智能通知存款服务，并下调(diao)存量个人7天通知存款利率。
去年5月，监管部(bu)门就对银行协定存款、通知存款利率上限进行调(diao)整。其中(zhong)，国有大行执(zhi)行基准利率加10个基点，其他金(jin)融机构执(zhi)行基准利率加20个基点。同(tong)时，要求停办不需要客户操作、智能自(zi)动滚存的通知存款。由此，银行的类存款产品(pin)的调(diao)整大幕(mu)拉开，国有行、股(gu)份制(zhi)银行、地方城农商行均纷纷响应。
存款产品(pin)纷纷降息(xi)背后的重要原因之一，是银行期望通过(guo)减少长期债务、降低高息(xi)存款比例，来降低负债端成本，以缓解净(jing)息(xi)差收窄(zhai)压力。国家(jia)金(jin)融监督管理总局披露的数(shu)据显示，截(jie)至2023年末，中(zhong)国商业(ye)银行净(jing)息(xi)差已经下降至1.69%，首(shou)次跌破1.7%关口。Wind数(shu)据也显示，披露一季度净(jing)息(xi)差数(shu)据的41家(jia)A股(gu)上市银行中(zhong)，有39家(jia)银行净(jing)息(xi)差同(tong)比收窄(zhai)。
招联首(shou)席研(yan)究员董(dong)希淼表示，近期智能通知存款下架(jia)、协定存款利率下调(diao)、大额存单陆续(xu)停售等一系列举措，符(fu)合压降存款利率的政策导向，有利于持续(xu)降低银行负债成本，使银行让利实(shi)体经济更具(ju)可持续(xu)性。
专家(jia)预计，存款利率还有继续(xu)下调(diao)的空间。4月底(di)召开的中(zhong)央政治局会议提出，“要灵活运用(yong)利率和存款准备金(jin)率等政策工具(ju)，加大对实(shi)体经济支持力度，降低社会综合融资成本”，这让市场对降息(xi)降准存在一定预期。多家(jia)银行高管此前也在年报业(ye)绩发布会上表示，今年仍将继续(xu)加大力度控(kong)制(zhi)负债端成本。
记者获悉，为规范存款市场竞争秩(zhi)序，利率自(zi)律机制(zhi)近期发布倡议，禁止银行通过(guo)手(shou)工补息(xi)方式高息(xi)揽储，督促银行“表里如一”降低存款利率，减少的利息(xi)支出可进一步提升银行支持经济和稳健经营(ying)的能力。
“政策层面(mian)对于银行体系的呵护态度较为明确，后续(xu)资产端定价的下行压力仍将向负债端传导。”光大证(zheng)券银行业(ye)分析师王一峰认为，若资产端定价持续(xu)未见拐点，不排除有增量政策进一步出台，银行体系的稳健经营(ying)具(ju)有可持续(xu)性。